50歳代で投資を始めるならNISAよりまずiDeCo

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こんにちはヒカズキです。

FPの勉強して見えてきたことがあるので

投稿します。

50歳代で投資を始めるなら

まずiDeCo、年間8万円ていどの節税効果は約束される

株式投資など手堅いものであっても

リスクがあります。

その点、iDeCo加入で 年収650万円の場合 

計算方法:掛金は全額所得控除のため、

年間掛金の27.6万円×(20%所得税率+10%住民税率)=8万2,800円(楽天証券より)

10年加入すると8万2,800円×10年=82万8,000円

となります。

年間19.32万円で27.6万円の投資ができることになる。

利益は非課税に

約束はされていないものの

全世界株や全米株を買うと年利5%の運用が見込める。

10年間加入すると

2,760,000円投資して 5%利益を見込み

10年後は3,471,000円 70万円の利益が見込める。

70万円×20.315%=約14万円の税金が非課税に

ただし、退職控除額を越えないように

iDeCo
iDeCo

もし元本割れしていたら

60歳加入から65歳まで加入を延長する。

そのまま75歳まで運用する。

そうすれば55歳でも20年の運用が可能

20年の運用ならば元本割れのリスクはかなり軽減される

75歳まで受け取れば退職金とは関係なくなるので

すべて非課税となる。

メリット

・所得税と住民税合わせ年間8万円の節税効果

・運用利益は非課税

・もし元本割れしていたら75歳まで据え置き運用が可能

デメリット

・10年間で23,349円の運用手数料

・退職控除を超えると税金がかかる

・60歳までは運用資産が拘束される

まとめ

20・30歳代だと資産を拘束されるので

将来的に安定した所得が心配ですが

50歳を過ぎたひとならiDeCoを一杯まで利用し

それからNISAを利用したほがいいです。

どちらにしても資金に余裕がなければできません。

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