こんにちはヒカズキです。
FPの勉強して見えてきたことがあるので
投稿します。
50歳代で投資を始めるなら
リンク
まずiDeCo、年間8万円ていどの節税効果は約束される
株式投資など手堅いものであっても
リスクがあります。
その点、iDeCo加入で 年収650万円の場合
計算方法:掛金は全額所得控除のため、
年間掛金の27.6万円×(20%所得税率+10%住民税率)=8万2,800円(楽天証券より)
10年加入すると8万2,800円×10年=82万8,000円
となります。
年間19.32万円で27.6万円の投資ができることになる。
利益は非課税に
約束はされていないものの
全世界株や全米株を買うと年利5%の運用が見込める。
10年間加入すると
2,760,000円投資して 5%利益を見込み
10年後は3,471,000円 70万円の利益が見込める。
70万円×20.315%=約14万円の税金が非課税に
ただし、退職控除額を越えないように
もし元本割れしていたら
60歳加入から65歳まで加入を延長する。
そのまま75歳まで運用する。
そうすれば55歳でも20年の運用が可能
20年の運用ならば元本割れのリスクはかなり軽減される
75歳まで受け取れば退職金とは関係なくなるので
すべて非課税となる。
メリット
・所得税と住民税合わせ年間8万円の節税効果
・運用利益は非課税
・もし元本割れしていたら75歳まで据え置き運用が可能
デメリット
・10年間で23,349円の運用手数料
・退職控除を超えると税金がかかる
・60歳までは運用資産が拘束される
まとめ
20・30歳代だと資産を拘束されるので
将来的に安定した所得が心配ですが
50歳を過ぎたひとならiDeCoを一杯まで利用し
それからNISAを利用したほがいいです。
どちらにしても資金に余裕がなければできません。
コメント